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数据库更新通告

1.【财务数据】新增2014~2019年分区域、分车型交强险谋划数据指标

2.【市场数据】增添2020年12月保险业谋划情形,产寿公司谋划情形

3.【市场数据】增添2020年12月各省份保费

4.【法律法规】增添3条法律法规

5.【小程序】排行榜增添1千余款互联网产物销量信息

13精行使最新录得数据做的研究报告之109期:

各区域交强险赔付率漫衍:读懂它你就明了为什么交强险改造要“提高限额”和“NCD优化”

先说结论

1、交强险谋划利润已由2014年的18.58亿元逐渐提高到2019年144.87亿元;其中,承保利润由2014年的-41.27亿元逐渐提高到2019年的85.83亿元,而且延续三年实现承保盈利。

综合成本率由2014年的103.1%逐渐下降到2019年的95.8%,刷新近六年的最低值;其中综合赔付率66.6%,综合用度率29.2%。

我们明白,这一效果为此次车险综合改造中的交强险“提高限额”提供了理论和履历支持。

2、基于2013-2019年各区域综合赔付率和综合用度率共计网络到216个样本点,我们做了两者关系的实证研究。从实证效果来看,赔付率每提高1个百分点,该市场的用度率就会下降0.22个百分点。这解释,用度率与赔付率存在着此消彼长的关系。

然则与商业车险差别的是,用度率的“低”不能完全填补赔付率的“高”(最起码表面上是这样的,报表上的数据,各家公司的手续费是不会突破4%的),使得交强险整体上仍然出现低赔付的区域,综合成本率也低。

此外,2019年各区域综合赔付率漫衍图与交强险的NCD调整方案的区域漫衍具有较高的近似性。

我们以为,这一效果为此次车险综合改造中的交强险NCD优化提供了数据支持。

3、“13精”从综合赔付率、综合用度率和综合成本率的角度给出了36个区域的排行榜。其中,

从综合赔付率来看,2019年 *** 区域综合赔付率28.3%,是所有区域中排名最低的;

从综合用度率来看,2019年宁波区域综合用度率15.9%,延续两年排名第1;

从综合成本率来看,2019年 *** 区域综合成本率63.7%,延续六年排名第1。

详细排名情形见正文。

正文:

2019年交通事故责任强制保险专项审计报告披露后,“13精”在网络64家财险公司总体数据的基础上,又进一步挖掘数据明细,将分区域、分车型的交强险谋划数据也做了网络整理。本次,我们将对照2014-2019年时代各区域交强险谋划状态。

在此之前,我们已经做过两期公司层面的交强险剖析,详细可见:

交强险数据偏暖背后的结构性剖析:TOP2真不是浪得虚名(“13精”数据库第53周更新通告)

2019年交强险谋划剖析:车险综改承压,有人已经做了足够的准备!(“13精”数据库第106周更新通告)

1

交强险营业规模生长概况

我们先简朴回首一下交强险的总体谋划状态,交强险谋划利润已由2014年的18.58亿元逐渐提高到2019年144.87亿元;

其中,承保利润由2014年的-41.27亿元逐渐提高到2019年的85.83亿元,而且延续三年实现承保盈利。

综合成本率由2014年的103.1%逐渐下降到2019年的95.8%,刷新近六年的最低值;其中综合赔付率66.6%,综合用度率29.2%。

需要说明的是,本次数据口径为分区域口径,与公司总体报表数据略有差异。

基于2013-2019年各区域综合赔付率和综合用度率共计网络到216个样本点,我们做了两者关系的实证研究。

从实证效果来看,赔付率每提高1个百分点,该市场的用度率就会下降0.22个百分点。

这解释,用度率与赔付率存在着此消彼长的关系。按理说,交强险的手续费率是锁定的4%,不应该随着赔付率的更改而调整。这似乎解释,现实中的市场显然不是这样的。

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实际上,“13精”对此有过专门的叙述“赔付率是天生(外生)的,用度率是娘养(内生)的”,即当一个区域营业赔付率较低时,市场竞争就会加剧,各谋划主体往往通过加大用度投入来“抢占”优质营业,以致于用度率上升,直到两者之和处于营业运营的“正常利润”水平(近乎综合成本率100%);

反之,由于某些随机或者外部打击因素,当该区域营业赔付率最先上升,谋划主体对其“兴趣”也在逐渐下降,市场投入用度也会随之调整,然而两者之和仍然围绕“正常利润”水平颠簸。

详细可见车险赔付率与用度率负相关背后是市场的气力,尊重市场规律是下一步车险费改的条件!(可见 7月第4周总第33次,“13精”数据库更新通告)

2

交强险综合成本率

的结构特征

图2.1给出了2019年各区域三率结构漫衍状态。我们根据综合赔付率将各区域由大到小依次排列,响应地我们发现两个特点:一是赔付率高的区域,用度率相对较低;二是用度率的“低”不能够填补赔付率的“高”。这使得赔付率高的区域,往往成本率也是最高的。这与以往我们对商业车险的研究是差别的。

图2.2是“13精”之前文章有关商业车险的三率结构图

3

2014~2019年各区域

交强险三率排行榜

表1给出了2014-2019年各区域交强险综合赔付率排行榜。2019年 *** 区域综合赔付率28.3%,是所有区域中排名最低的,延续六年排名第1;青海、云南、广西紧随其后,综合赔付率均为跨越50%。

不难发现,我国北部及西北区域交强险赔付率要低于东南沿海区域。2019年综合赔付率低于50%的区域有 *** 、青海、云南、广西、新疆、内蒙古、山西;而赔付率高于80%的区域有湖南、上海、浙江、安徽、江苏、宁波。

此次车险综合改造为缩小各地交强险赔付率之间的差异,基于“对低赔区域给予更大的保费折扣,高赔区域不做调整、相邻区域差异减小”原则设计了交强险NCD系数优化,相关部门公布的各区域交强险NCD调整方案,与综合赔付率漫衍图具有较高的近似性。

表2给出了2014-2019年各区域交强险综合用度率排行榜。2019年宁波区域综合用度率15.9%,延续两年排名第1;上海区域综合用度率20.8%,由2018年的第8名提高到2019年的第2名。

表3给出了2014-2019年各区域交强险综合成本率排行榜。2019年 *** 区域综合成本率63.7%,延续六年排名第1;青海区域综合成本率69.1%,也延续四年排名第2。此外,综合成本率跨越100%有江苏、上海等九个区域。

其中,综合成本率低于80%的区域有 *** 、青海、北京、海南;综合成本率跨越100%的区域有上海、福建、湖北、江西、湖南、安徽、浙江、宁波、江苏,也险些所有来自东南沿海。

2021年1月第5周

(总第109次)

“13精”数据库更新内容

13精数据库-财务数据-新增2014-2019年分区域、分车型交强险谋划数据指标

13精数据库-市场数据-增添2020年12月保险业谋划情形,产寿公司谋划情形

13精数据库-市场数据-增添2020年12月各省份保费

13精数据库-法律法规-增添3条法律法规

13精数据库-小程序-排行榜增添1千余款互联网产物销量信息

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(责任编辑:孟思源 )
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