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银行真的是“斜阳产业”吗? 信贷风险治理 2021年3月15日 14:24:25  阅读量:421

许多年前,人们是说银行是“躺着赚钱的行业”,似乎进入了银行就是天之骄子,得天独厚,但现在,人们经常将银行与“斜阳行业”所联系在一起,似乎银行已经成为“养老院”似的斜阳产业。


那银行真的是“斜阳产业”吗?


近几年以来,随着余额宝支付宝的普及,人人使用银行服务的频率越来越少,去银行的次数也越来越少,以前往银行取个钱都要排队,然则现在一年到头去银行的次数屈指可数,民众对银行的需求也正在逐渐削减。

 

互联网金融对银行业发生了伟大的袭击,许多银行都泛起了业绩下滑,网点关闭,裁员,年轻人流失严重等等征象。

 

云云鲜明的对比,难免让人发生疑问,银行真的已经酿成斜阳产业了吗。

 

我以为不是。

 

首先,从认知上来说,许多人将银行事情与柜面事情划上等号,但现实上柜面事情只是银行事情占比很小的一部门。

 

而对于小我私人客户来说,接触到最多的就是柜台,直旁观到的就是柜员在精简,智能化在提高,直接去网点办营业的人也越来越少了。

 

所有基于简朴劳动的,或者限制流程的,基于程序化机械化的事情在未来都是高危事情,被取代和削减简直是一定。

 

但这并不意味着银行未来就会晤临大幅度裁员。

 

由于就现在来说柜台的存在照样有其需要性,由于他知足了很大一部门对智能化并不熟悉的大爷大妈的需要,人工智能虽然会普及到来,但并不会第一时间就会到来,银行许多项目照样需要人工来完成的,人与人之间真实的温度也是机械所不能替换的。

 

 而且银行并不即是柜台,银行业的生久远比我们想象的要厚实,除了解决机械重复的柜面操作以外,还肩负着基础风控,客服,kyc以及营销等等事情,这些都是机械所不能替换的。


成为斜阳的是传统的银行谋划模式,也就是简朴的低利率吸收存款,高利息放贷,这种谋划模式,而银行也不只是存贷款营业,另有许多的营业部门,理财市场上,也有不少的消费者,这些营业加持,银行又怎么可能酿成斜阳产业。

 

总之,不管怎么转变,网点可能会消逝,但银行不会消亡,柜员可能会削减,但银行员工基本也是不会变少的,银行本质上知足的是人们的金融需求,但这个需求只会随着时代的生长变得加倍坦荡,由僵化变得加倍天真,然后随着时代潮水发生形式上的改变。

 

其次,从界说上说,所谓“斜阳产业”是指的产物销售总量在连续时间内绝对下降,或增进泛起有规则地减速的产业,其基本特征就是增进减速或者阻滞,产业收益率低于各产业的平均值,呈下降趋势。

 

所谓斜阳,指的就是太阳快落下去了,形容那些生长周期末尾的行业,可能很快会消逝。

 

换句话说,一旦行业需求泛起阻滞甚至衰退,那这个行业也就可以称之为“斜阳产业”。

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但从银行现在的情形来看,并没有泛起阻滞或者衰退,相反银行不管是从资产照样业绩都是出现上升趋势的,而且从社会经济孝顺水平上来说,金融行业是经济运行的血脉,社会经济的生长离不开金融业的支持,真正的银行是在近代生长起来的,不管是房地产经济、国际经济,银行都需要凸显其作用,而且在日益频仍的商贸历程中,银行又怎么可能是斜阳产业呢。

 

同时银行是海内主要的金融机构,银行在海内各大企业中都饰演者主要的角色,银行牵动着许多企业的命脉,是经济流动的介入者,不管生长到任何时刻,若是没有银行,经济主体就不能够做资金的整理,老国民也没地方存钱。

 

最后,看银行是否衰落,可以看银行在行业里的市场份额占比,而间接融资的占比数据基本就是整个银行业的占比数据。

 

那间接融资又是什么呢,简朴的来说就是企业在谋划历程中,想要钻营更大的生长,就需要向外追求贷款,这时刻他有两种途径,直接融资和间接融资。

 

直接融资就是通筹集或者刊行股票的方式向小我私人投资者募资,这是直接面向市场的小我私人投资者融资;

 

另有一种就是向机构乞贷的间接融资,这里的机构就是指的是银行或者非银行金融机构。

 

据数据示意,现在中国资源市场的融资结构中,直接融资仅仅占30%左右,剩下的70%都是间接融资而且银行的乞贷占了绝大一部门。

 

试想一下,持有中国社会金融资产近70%的中国银行业,又怎么可能“斜阳西下?”

 

那既然银行不是斜阳产业,那为什么感受银行在走下坡路?

 

首先是由于受到其他金融机构的袭击,以前的银行绝对是金融行业的老大,是占有主导垄断职位的,但现在主体多元化,利率市场化都摊薄了银行原有垄断性的利差收入。

 

其次从98年到16年,我们的经济主要是依赖出口、房地产、基建三驾马车,银行为基建和房地产提供贷款从而成为三驾马车的最大收益者,然则随着房地产和基建的高速增进竣事,银行业依托的经济生长模式走弱,业绩因此下滑。

 

最后银行的本质是信用中介,其依赖的是自身的信用,是国家做隐性背书的,银行营业生长不外来,并不是由于他头脑固化,而是由于他面临的羁系太严酷了。

 

就像经济学家薛兆丰说的,银行业也好,其他产业也好,都应该遵照只有市场的纪律走,这种生长才是康健的,持久的,而 *** 对像银行业这种行业举行管制,反而造成了负面效果。

 

从现在的供应端剖析,银行现在所提供的金融服务不能完全知足客户需要,从需求端上来看,用户所追求的是加倍便捷高效程序简朴的银行服务,而不是像现在这样为了一点小事就要特准时间段跑银行一趟。

 

因此,银行想要获得更好的生长,必须顺应市场生长纪律,注重实体经济的投资为导向,顺应自由经济市场的气力。

 

而科技金融以及互联网金融的生长将会进一步重塑银行业的竞争名目,会使未来的银行在竞争上一定水平上突破区域限制的名目,虽然银行并不会成为斜阳产业,但未来金融资源集中会在一定水平上集中在那些有实力的大银行或者那些有特色的银行上面,中小银行的生长形势相对而言还对照严重,尤其是那些不思进取,没有科技实力的小银行有可能会被镌汰,或者是被那些大银行收购或重组。


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